Documentos necessários para abrir uma conta bancária em Espanha

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Contas bancárias

Recentemente, os principais bancos em Espanha afirmam aplicar leis contra o branqueamento de capitais, tornando cada vez mais difícil para os chineses abrirem contas. Há alguns anos, era possível abrir uma conta bancária com um passaporte, mas agora é-lhe pedido que apresente uma série de documentos.

Em primeiro lugar, antes de continuar a ler, pode consultar os seguintes artigos e escolher a sua conta bancária ou de poupança conveniente:

Cooperativa de crédito onde se podem abrir contas bancárias em Espanha

Bancos onde se podem abrir contas como estrangeiros em Espanha

Que documentos são necessários para abrir uma conta bancária?

De facto, a lei espanhola contra o branqueamento de capitais não especifica quais os documentos que devem ser apresentados para abrir uma conta bancária. Os bancos aplicam a lei por si próprios, pelo que cada banco tem requisitos diferentes. Alguns são rigorosos, outros não. Para ser honesto, muitas vezes depende se o funcionário do banco tem a atitude correcta e quer fazer negócio consigo ou não. Direitos de autor

Os bancos espanhóis têm a obrigação de verificar a identidade do titular da conta e a origem dos fundos. Isto porque se um utilizador utilizar a conveniência do banco para branquear dinheiro, o banco será implicado e multado numa enorme quantia de dinheiro. Porque muitos deles são extremamente cuidadosos.

De acordo com o exposto, os documentos necessários para abrir uma conta podem ser divididos em duas categorias:

1. Documentos de identidade.

A lei não estipula que é necessário ter uma identidade legal em Espanha para abrir uma conta num banco, mas apenas que o banco deve pedir ao utilizador uma prova dos documentos de identidade. Cabe ao banco decidir exatamente como fazer cumprir esta obrigação. A maioria dos bancos exige que o utilizador tenha uma identidade legal em Espanha.

A maioria dos bancos pede também o número de identificação de um estrangeiro (NIE) se não tiverem residência legal em Espanha. Por exemplo, os estrangeiros que invistam em Espanha e pretendam solicitar uma residência sem fins lucrativos ou uma residência para investimento podem solicitar um número NIE antes de solicitarem uma conta bancária. O número NIE significa que o utilizador está registado na polícia espanhola e que, por conseguinte, a sua identidade pode ser confirmada.

Para além disso, é difícil encontrar bancos que permitam abrir uma conta bancária com um passaporte. Não há nenhuma lei que diga que não se pode abrir uma conta com um passaporte, mas muitos bancos não querem correr o risco e, por isso, não permitem que estrangeiros que não sejam cidadãos da UE abram uma conta com um passaporte. No entanto, em muitos casos, para poderem fazer mais negócios, os bancos exigem um seguro de vida ou um seguro de saúde para poderem abrir contas com passaporte.

É igualmente importante notar que alguns bancos rigorosos não autorizam a abertura de uma conta se a sua residência tiver expirado e estiver a ser prorrogada. É importante notar que a lei apenas exige que o banco verifique a identidade do utilizador, cabendo ao banco determinar as medidas exactas a tomar.

2. documentos comprovativos dos seus recursos financeiros.

A lei exige que o banco conheça o objetivo económico do utilizador (por exemplo, abertura de uma conta para uso diário, poupança, depósito de salário, etc.) e a sua atividade económica ou fonte de rendimento. Sobre este ponto, a lei apenas exige que os bancos obtenham informações económicas do utilizador e não especifica os documentos específicos a exigir. Quando os bancos a aplicam, a maioria pede ao utilizador documentos que comprovem a origem dos fundos (por exemplo, folhas de vencimento, declarações de impostos, Modelo 036, etc.). Explicaremos este aspeto mais adiante.

Se as pessoas quiserem emigrar para Espanha e precisarem de abrir uma conta por qualquer motivo, podem também apresentar um comprovativo de capacidade financeira do seu país de origemmas têm de ser traduzidas e certificadas. Os bancos mais rigorosos exigem também uma dupla certificação. As medidas exactas dependem de cada banco.

De que documentos financeiros necessitam os trabalhadores para abrir uma conta?

Se é trabalhador, para os bancos que não são rigorosos, é normalmente suficiente apresentar a contrato de trabalho, os últimos meses de recibos de pagamento e RENTA (imposto sobre o rendimento das pessoas singulares). O contrato de trabalho prova que o requerente aufere atualmente rendimentos e o recibo de vencimento prova o montante dos rendimentos. Por outro lado, o RENTA comprova o montante dos rendimentos que o requerente declarou ao IRS. Com esta informação, o banco vai perceber se o utilizador tem movimentos de dinheiro no banco que estão para além dos seus rendimentos. com

Além disso, como os contratos de trabalho e os recibos de vencimento são documentos privados (são emitidos pela entidade patronal e não são documentos oficiais) e apenas comprovam o rendimento atual do utilizador, os bancos mais rigorosos exigem também a apresentação de historial da segurança social (vida laboral), uma vez que regista o historial e a duração do seguro do trabalhador e comprova o tempo de seguro do trabalhador.

Além disso, se o utilizador tiver uma conta noutro banco, pode ser-lhe pedido que apresente outros extractos bancários. Neste caso, se o utilizador estiver a receber dinheiro de outras contas, podem controlar melhor as suas transacções monetárias.

Existem vários documentos que podem ser utilizados para provar a capacidade financeira e, consoante os requisitos de cada banco, não é necessário apresentá-los todos. Pode simplesmente escolher de acordo com a sua situação.

Que documentos financeiros são necessários para abrir uma conta no patrão?

Uma vez que o patrão não tem um contrato de trabalho e uma folha de pagamentos, é necessário apresentar os últimos meses do deduções de seguro do patrão e imposto trimestral declarações. Naturalmente, o RENTA também é indispensável.

Consoante a situação, o banco pode também pedir o imposto sobre as rendas (115), o imposto sobre os trabalhadores (111) e o IVA (303 e 330).

Além disso, o formulário de registo da administração fiscal MODELO 036 é também um documento comum, uma vez que contém informações sobre a loja e o sector de atividade do utilizador, bem como os dados relativos aos impostos a pagar. Todos os direitos reservados .

É claro que os bancos mais rigorosos também exigirão o acima mencionado historial de seguros (vida laboral) e outros banco declarações.

E se o banco não abrir uma conta mesmo depois de eu ter apresentado todos os documentos?

De acordo com a lei atual, o banco não pode recusar a abertura de uma conta a um utilizador sem motivo, se este apresentar todos os documentos. Isto porque cada utilizador tem o direito de ter uma conta bancária. “conta bancária de base “. Se o banco se recusar a abrir uma conta, tem a possibilidade de apresentar uma queixa.

Para o efeito, basta preencher um formulário de reclamação.

Regra geral, quando se tem dificuldades em abrir uma conta bancária, é possível intentar uma ação judicial, embora esta seja muito lenta em Espanha. Muitas vezes, é necessário muito tempo para obter uma solução após uma queixa, ou esta simplesmente não é resolvida. Por conseguinte, é muitas vezes necessário recorrer à eloquência para argumentar com o funcionário do banco.

Como abrir uma conta de estudante?

Uma vez que os estudantes não têm rendimentos em Espanha, muitos bancos exigem documentos comprovativos dos rendimentos dos pais no seu país. Isto é mais problemático e os bancos mais rigorosos exigem também a tradução e a certificação notarial. Há alturas em que sim, mesmo depois de apresentar estes documentos, ainda não é possível.

Se o estudante estiver a estudar em Espanha com uma bolsa de estudo, é relativamente fácil obter um certificado de receção da bolsa.

Para os estudantes abrirem uma conta bancária, recomenda-se que procurem uma agência bancária que colabore com a escola ou uma agência bancária dentro do campus. Estas agências conhecem a situação do estudante e é fácil falar com elas. Se se dirigir a uma agência fora da escola, pode não conseguir resolver o problema, mesmo com muito esforço. Porque a lei diz literalmente que o banco tem o direito de pedir ao titular da conta que apresente os documentos financeiros e, se o utilizador se recusar a apresentá-los, o banco não prestará o serviço.

Anteriormente, alguns estudantes referiram também que podiam tentar encontrar algumas agências bancárias mais pequenas. Estas sucursais, para aumentar o número de clientes e o volume de negócios, podem abrir uma conta desde que o utilizador adquira uma apólice de seguro de vida em pacote.

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