Lei contra o branqueamento de capitais: bloqueio de contas bancárias de estrangeiros

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Lei contra o branqueamento de capitais em Espanha

Abrir um banco em Espanha para estrangeiros ou empresas estrangeiras nem sempre é um processo rápido. Isso ocorre porque a Lei Espanhola de Combate à Lavagem de Dinheiro estabelece várias obrigações para os bancos cumprirem para evitar a lavagem de dinheiro.

Controlo do branqueamento de capitais

Os artigos 3.o a 8.o da Lei contra o branqueamento de capitais prevêem uma série de medidas de combate ao branqueamento de capitais a aplicar pelos bancos e outras instituições financeiras. O seu conteúdo geral é o seguinte:

1. Verificação da identidade do utilizador. A lei não exige que se tenha uma identidade espanhola legal para abrir uma conta num banco, mas apenas que o banco peça ao utilizador uma prova de identidade. Cabe ao banco decidir como fazê-lo, mas a maioria deles exige que o utilizador tenha uma identidade legal em Espanha ou, pelo menos, um número de identificação de estrangeiro (NIE). Atualmente, são muito poucos os bancos que permitem a abertura de contas com passaporte. Há mesmo muitos bancos que não permitem a abertura de contas se a residência tiver expirado e estiver em processo de renovação.

É importante notar que a lei apenas exige que os bancos verifiquem a identidade do utilizador, cabendo ao banco decidir sobre as medidas exactas a tomar.

2. Verificar a finalidade da conta e a atividade económica do utilizador. A lei exige que os bancos conheçam a finalidade económica do utilizador (por exemplo, abertura de uma conta para uso diário, poupança, depósito de salário, etc.) e a atividade económica do utilizador. atividade económica do utilizador ou fonte de rendimento. Sobre este ponto, a lei apenas exige que os bancos obtenham informações económicas dos utilizadores, não especificando os documentos específicos necessários. Na maior parte das vezes, quando os bancos a aplicam, pedem ao utilizador documentos que provam a origem dos fundos (por exemplo, folhas de vencimento, declarações de impostos, formulário fiscal 036, etc.).

3. Monitorização contínua da atividade do utilizador. Neste caso, significa que o banco é obrigado a monitorizar permanentemente as entradas e saídas de dinheiro do utilizador. Por exemplo, se houver um grande fluxo de fundos ou depósitos em numerário, o banco verificará a origem dos seus fundos.

Porque é que as contas de estrangeiros são frequentemente bloqueadas?

De facto, a lei relativa ao combate ao branqueamento de capitais apenas estipula que os bancos devem utilizar meios razoáveis ou eficazes para evitar actividades de branqueamento de capitais ao aplicarem as obrigações acima referidas. A aplicação exacta depende do banco: alguns bancos são mais brandos, outros são mais rigorosos.

Digamos que, uma vez que é da responsabilidade do banco conhecer a origem dos fundos do utilizador, este pode pedir-lhe documentos comprovativos. Se o utilizador se recusar a fornecê-los, o banco pode efetivamente bloquear a conta do utilizador se o considerar necessário. No entanto, se o utilizador apresentar documentos válidos mesmo assim, o bloqueio deve ser levantado em tempo útil.

Além disso, se o banco verificar que o utilizador está a fazer algo suspeito, como depositar uma grande quantidade de dinheiro, pode comunicá-lo ao departamento de combate ao branqueamento de capitais, que pode também impor restrições à conta do utilizador.

É importante notar que, se os bancos não tomarem precauções e forem utilizados pelos utilizadores para branquear dinheiro, serão responsabilizados e sofrerão sanções.

Se alguém utilizar as instalações do banco para branquear capitais, o banco também é responsável. Por conseguinte, para evitar a responsabilidade, os bancos simplesmente não negoceiam com alguns grupos considerados de “alto risco”. Os bancos são empresas privadas que podem ter clientes-alvo específicos e podem, de facto, optar por não prestar serviços com base em factores objectivos.

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