Lei contra o branqueamento de capitais: por que razão os bancos exigem provas de actividade económica

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Lei contra o branqueamento de capitais

Todos nós estamos familiarizados com a situação em que os bancos pedem aos clientes uma prova de actividade financeira e de identificação. Se o depositante não cooperar, existe o risco de a conta bancária ser encerrada. Todos os bancos afirmam aplicar a lei contra o branqueamento de capitais publicada em Espanha em 2010.

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Obrigações dos bancos em matéria de combate ao branqueamento de capitais

Os artigos 3.o a 8.o da Lei relativa ao branqueamento de capitais exigem que os bancos e outras instituições financeiras apliquem uma série de medidas de combate ao branqueamento de capitais. O conteúdo geral é o seguinte:

1. Verificação da identidade do utilizador. A pessoa que abre uma conta através do banco deve ser identificada. A lei não diz que é necessário ter uma identidade legal em Espanha para abrir uma conta num banco, mas apenas exige que o banco peça ao utilizador uma prova dos documentos de identidade. Cabe ao banco decidir a forma de o fazer, mas a maioria dos bancos exige que o utilizador tenha uma identidade legal em Espanha ou, pelo menos, um número de identificação de estrangeiro (NIE).

Actualmente, apenas alguns bancos permitem a abertura de uma conta com passaporte. Há mesmo muitos bancos que não permitem a abertura de uma conta se a sua residência tiver expirado e estiver em processo de renovação.

É de notar que a lei apenas exige que o banco verifique a identidade do utilizador, ficando as medidas específicas ao critério do banco.

2) Verificar a finalidade da abertura da conta do utilizador, bem como a sua actividade económica. Os bancos são obrigados por lei a conhecer o objectivo económico do utilizador (por exemplo, abrir uma conta para uso diário, poupança, depósito de salário, etc.) e a actividade económica ou fonte de rendimento do utilizador.

Relativamente a este ponto, a lei apenas exige que os bancos obtenham informações económicas dos utilizadores, não especificando os documentos específicos necessários. Na maior parte das vezes, quando os bancos a aplicam, pedem ao utilizador documentos que comprovem a origem dos fundos (por exemplo, recibos de vencimento, declarações fiscais, formulário 036, etc.). Direitos de autor WestLaw.com

3) Controlo contínuo da actividade do utilizador. Neste caso, significa que o banco é obrigado a controlar permanentemente as entradas e saídas de dinheiro do utilizador, especialmente se houver um grande fluxo de fundos ou depósitos em numerário. No caso das empresas ou dos empresários, se os depósitos em numerário excederem significativamente a declaração fiscal, o banco é obrigado a informar a administração fiscal.

Porque é que os bancos precisam de documentos financeiros?

Os bancos estão no negócio, e quanto mais dinheiro os depositantes colocarem, melhor. De acordo com a intenção do banco, eles nem sequer pedirão essas provas financeiras de rendimento ou identidade. É que a lei assim o diz e eles têm de cumprir. Se alguém utilizar a conveniência do banco para branquear dinheiro, o banco também é responsável. Os bancos também podem ser sujeitos a coimas avultadas. Por isso, os bancos tornaram-se muito rigorosos para evitar responsabilidades.

A lei não especifica o tipo de informação que os bancos podem pedir aos depositantes, mas apenas estipula que os bancos são obrigados a monitorizar o comportamento financeiro dos titulares das contas. Por conseguinte, cada banco aplica normas diferentes. Alguns são mais rigorosos, outros são mais brandos.

Os bancos são empresas privadas que precisam de clientes para abrir as suas portas e, na perspectiva de um banco, podem efectivamente optar por não prestar serviços com base em factores objectivos. Por exemplo, um banco recusa-se a prestar-lhe serviços porque considera, por razões objectivas, que os seus fundos são de origem desconhecida e que tem contas correntes frequentes.

A minha conta será encerrada se não apresentar um comprovativo de rendimentos?

Na realidade, a lei relativa ao branqueamento de capitais apenas estipula que os bancos devem utilizar meios razoáveis ou eficazes para evitar actividades de branqueamento de capitais ao aplicarem as obrigações em matéria de combate ao branqueamento de capitais. A aplicação exacta depende do banco, alguns bancos são mais brandos e outros mais rigorosos.

Digamos que, uma vez que é da responsabilidade do banco conhecer a origem dos fundos do utilizador, este pode pedir-lhe documentos comprovativos. Se o utilizador se recusar a fornecê-los, então o banco pode efectivamente bloquear a conta do utilizador se considerar que necessário. No entanto, se o utilizador apresentar documentos válidos mesmo assim, o bloqueio deve ser levantado atempadamente.

De facto, o rendimento financeiro exigido pelo banco não é considerado oneroso. Só querem saber de onde vem o dinheiro. Quer seja do seu próprio trabalho, de uma empresa ou de outra pessoa. Não dificultam as coisas, desde que apresente uma base.

Se for trabalhador por conta de outrem, os bancos menos rigorosos apenas lhe pedirão o contrato de trabalho, os recibos de vencimento dos últimos meses e o RENTA (imposto sobre o rendimento das pessoas singulares).

Uma vez que a entidade patronal não tem contrato de trabalho nem folhas de pagamento, é necessário apresentar os últimos meses de descontos para o seguro da entidade patronal e as declarações fiscais trimestrais. Naturalmente, o RENTA é também indispensável.

Existem vários tipos de declarações fiscais trimestrais para as empresas ou para os trabalhadores independentes, como o MODELO 130 ou o MODELO 131, e, consoante a situação, o banco pode também pedir a retenção de imposto (115), o imposto sobre os trabalhadores (111) e o IVA (303 e 330).

Além disso, o formulário de registo da repartição de finanças MODELO 036 é também um documento comum, uma vez que contém informações sobre a empresa e o sector de actividade do utilizador, bem como pormenores sobre os impostos a pagar.

Se não tiver rendimentos em Espanha, pode apresentar um certificado de rendimentos do seu país de origem. Se não tiver rendimentos, mas o dinheiro for financiado por um membro da família, pode também apresentar um certificado de doação (contrato de doação ou declaração fiscal de doação) e um certificado de rendimentos do membro da família.

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